Отечественные банки предлагают своим клиентам огромный выбор пластиковых карт, отличающихся широким спектром условий и рассчитанных на клиентов с разным достатком. Главным фактором в их выборе является то, чтобы вы представляли себе цели получения кредитной карты и свои возможности. Найдите для себя наиболее выгодный и приемлемый вариант, предварительно проконсультировавшись со специалистами банка.
Вы и Ваша карта
Ваше начальство живет по старинке и до сих пор не завело на вас пластиковую карту? Тогда для вас сегодня, вероятно, самый подходящий момент, чтобы задуматься об этом. Кредитная карта будет вашим помощником в различных ситуациях и, что немаловажно, значительно уменьшит (в переносном смысле) объем вашего бумажника.
Допустим, что вы часто выезжаете за границу (неважно: в командировку или путешествие), или являетесь постоянным клиентом магазинов элит-класса. В этом случае, вам следует отдать предпочтение элитным и классическим картам, с помощью которых вы сможете совершать международные платежи, что, прежде всего, безопасно, а также удобно. Кроме этого, когда вы рассчитываетесь при помощи этих кредитных карт, для вас предусмотрены дополнительные услуги. В зависимости от вашего общественного статуса и дохода, на ваш выбор представлен огромный выбор кредитных карт ведущих мировых лидеров: American Express или MasterCard, VISA или Diners Club – это только некоторые из них.
Если вы живете несколько скромнее, как и большинство населения, то не имеет смысла заводить дорогую кредитку. Начните с распространенных кредитных карт, например, с VISA Electron или Cirrus/Maestro. Из отечественных можно посоветовать «Золотую крону», STB или Union. Вы всегда будете иметь возможность оказаться при деньгах, благодаря этим картам. Все познается в сравнении, поэтому выбор всегда остается за вами.
Дешево и сердито
Любая платежная система ведет активную борьбу с конкурентами в вопросах, касающихся привлечения новых клиентов. Значительные суммы для этих целей вкладываются в рекламу. Вспомните, хотя бы, MasterCard, которая является неизменным спонсором футбольной Лиги чемпионов за последние годы. Наши компании не являются исключением и также хотят привлечь клиента, но, к большому сожалению, развивают преимущественно «зарплатные» проекты. Что касается сети приема кредитных карт, то ситуация выглядит и вовсе плачевной, если сравнивать с международными лидерами. При такой неразвитой инфраструктуре, которая, на сегодняшний день, существует у нас, не стоит сразу ожидать значительного прироста клиентов. Но если вашу кредитную карту принимают к оплате во многих магазинах или некоторых развлекательных центрах, это уже большой плюс – ваша карта не зря лежит в вашем бумажнике!
Вы собираетесь за границу? В этом случае, вам лучше приобрести международную кредитную карту. Будет намного лучше и удобнее, если вы будете иметь на руках кредитные карты различных платежных систем – вы очень скоро поймете, как много времени вы экономите на поиске банкоматов. Вы сможете быстрее, а главное выгоднее, расплачиваться за различные покупки с наименьшей комиссией.
Ограниченные возможности
Одной из самых первых платежных систем, созданных в мире, и, пожалуй, наиболее популярных среди клиентов, является VISA. Миллионы пользователей (20 тысяч банков и 72 страны мира обслуживания) о чем-то, да говорят. В роли основного конкурента VISA выступает компания Europay International, обслуживающая карты Eurocard/MasterCard и Cirrus/Maestro, лишь немного уступающая «старшему брату» по обороту.
Для россиян наиболее доступными являются карты Cirrus/Maestro и VISA Electron. Кое-где их, и вовсе, дадут вам задаром. Но они же, пожалуй, являются и самыми ограниченными в сфере применения. Cirrus работают исключительно с банкоматами, и вы не сможете напрямую с карты оплатить, какую бы то ни было, покупку в магазине. С Maestro также множество проблем, например, если в магазине отсутствуют электронные терминалы. К плюсам этих карт можно отнести то, что ими можно пользоваться как у нас, так и за рубежом. Другими достоинствами этих карт является то, что их может приобрести любой клиент, достигший 14-летнего возраста.
Дорогое удовольствие
Классом выше стоят карты VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass, а также Gold. Их примут у вас без каких-либо ограничений, в гораздо большем количестве торговых точек. Около 300 тысяч банкоматов по всему миру принимают эти карты оплаты. Но за удовольствие надо платить, и разные банки выдвигают для этих карт дополнительные условия: либо вы размещаете в банке «страховой депозит», либо поддерживаете на карте минимальный остаток. Будьте готовы к тому, что за изготовление и годовое обслуживание, с вас также возьмут деньги. Суммы, которые должны оставаться на картах нетронутыми, исчисляются сотнями долларов для VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass. Что же касается Gold, то здесь все серьезнее — на вашем счету лежать должно не менее тысячи. Есть и исключения из правил. Некоторые банки ничего не имеют против того, когда владелец классической или даже золотой карты тратит средства карты полностью, без остатка. Примерами таких банков являются Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ-банк и Сбербанк.
Наличие в вашем арсенале золотых карт, таких как VISA Gold или Eurocard/MasterCard Gold, является гарантией вашего комфорта. Например, вам совершенно бесплатно могут оформить медицинскую страховку. А если у вас (не дай бог!) украдут карту за границей, либо вы ее утеряете, то, в отличие от владельцев других карт, у вас будет возможность бесплатно получить наличные в сумме до 5000 долларов.
Эксклюзив
Верхом совершенства в иерархии кредитных карт, безусловно, являются карты класса Platinum. VISA Platinum – это симбиоз кредитной и дебетной карты. При открытии такой карты, на ней лишь устанавливается кредитный лимит. Ее не дадут первому встречному, да и стоит она весьма недешево. По этой карте владелец не только не ограничен лимитом, но, более того, имеет возможность потратить даже большую сумму, чем имеется на карте. О дополнительных возможностях и повышенном комфорте для владельцев таких карт, думаю, говорить не стоит.
В поисках изюминок
Любая российская платежная система имеет свои характерные особенности. У нас все намного проще, в основном, из-за новизны. Для наших платежных систем больше важна масштабность сети и региональный обхват – мы, пока что, в начале пути. Зарубежные платежные системы, существующие уже не один десяток лет, опробовали, отработали и применяют на деле дополнительные, часто эксклюзивные, методы для того, чтобы привлечь новых клиентов. Конкуренция на рынке данного направления такова, что без этого – никуда! На этом фоне, особо, стоит отметить American Express и Diners Club International, клубные карты которых не только престижнее конкурентов, но и намного дороже.
Лидерами на рынке карт для путешествий и развлечений (T&E — travel and entertainment) являются все тот же American Express и DCI. Владелец такой карты наделен целым набором сервисных услуг. Такими картами пользуются, в основном те, кто часто разъезжают по миру в качестве туриста, или для деловых встреч. Если оборот вашей карты выглядит внушительно, то можно получить дополнительные скидки и услуги. Так, например, поступает American Express, в рамках эксклюзивной программы для своих клиентов.
Один из мировых лидеров, компания DCI предлагает сегодня своим клиентам карты трех типов (платиновые, экономичные и локальные). А другой лидер, American Express – карты Green, Gold и Platinum. Карты American Express, отличающиеся по цвету, свидетельствуют о возможностях клиента. Расходы по таким картам устанавливаются для каждого, отдельно взятого клиента, в индивидуальном порядке. По истечению определенного количества времени с момента открытия кредитной карты American Express, руководство банка, зачастую, принимает решение о снятии ограничений по расходованию средств для конкретного клиента. Ее владелец пользуется помесячным кредитом по карте, но с наступлением нового месяца он обязан их погасить.
Владельцу такой карты очень удобно еще и потому, что American Express не взимает проценты по предоставленному кредиту. Более того, если вы добросовестный клиент и аккуратно, а главное вовремя, рассчитываетесь с компанией, то она вполне может ваш лимит и увеличить. American Express не упускает из вида даже незначительные мелочи и обращает внимание, кроме вашей платежеспособности, на следующие факторы: кто ты по социальному статусу, где и на какой должности работаете, к какому принадлежите классу и т.п.
DCI и AmEx больше ориентированы на кредитование, поэтому услуги по получению с этих карт наличных весьма недешевы. Они достигают 4% от снимаемой суммы, независимо от страны, где снимаются деньги. Если учесть еще и комиссию любой точки обслуживания, то становится очевидным — насколько это ущербно для клиента.
Diners Club International и American Express работают в России несколько иначе, чем на Западе. Если там клиент получает подобную карту при предоставлении гарантии собственной платежеспособности, то у нас такую гарантию предоставляет уполномоченный банк, через который клиентом получена карта. Как правило, уполномоченные банки выдвигают к клиенту требования о специальном депозите с довольно приличным неснижаемым остатком. Но и у нас есть исключения из правил, и мы тоже имеем возможность почувствовать себя «престижными». Первое — это то, что существуют карты Diners Club valid only in Russia – эксклюзив только для россиян. А второе – в честь юбилея (DCI недавно исполнилось 50!) компания снизила стоимость своих карт.
Одна — это мало
Совсем недавно в российских банках существовал лишь один классический вариант, когда по одному счету клиент имел одну единственную карту. Сегодня же вам предоставлен выбор: вы вправе одновременно являться владельцем сразу нескольких продуктов, относящихся к любой из имеющихся платежных систем. Приобретая эти продукты, старайтесь останавливать свой выбор на более подходящих. Кое-где вы обзаведетесь еще и электронными картами, «в нагрузку» к основным, а где-то вы сможете обзавестись дополнительными, например, для членов вашей семьи, включая детей. Согласитесь, это удобно.
Нагрузка приветствуется
Заказав в банке одну единственную карту, вы и не подразумеваете о том, что можете уйти из него сразу с несколькими. Российские игроки рынка международных кредитных карт не являются исключением. Выдавая в нагрузку к основным картам карты другого предназначения (дисконтные, телефонные и т.п.), банки стимулируют спрос на них со стороны клиентов. Здесь можно выделить систему ETN, объединяющую сеть отелей и ресторанов, а также магазины и прокат авто по всему миру. Кое-где скидки для владельцев таких карт доходят до 50%. Нельзя не упомянуть здесь и о IAPA (дисконтные карты Международной ассоциации пассажиров авиалиний), а также телефонные карты Foncard.
Дополнительные услуги, довольно популярные среди владельцев кредитных карт, предлагают, в основном, крупные компании. Владельцы карт таких компаний во многих случаях, к примеру, автоматом обеспечены страховым полисом – нет необходимости платить за это дополнительные деньги. В более мелких банках страховой полис стоит денег, и вам самим придется выбирать: нужна вам такая страховка или нет?
Наши банки также не стоят на месте и постоянно придумывают для своих клиентов различные новшества и приятные для клиента «штучки», опираясь, в первую очередь, на многолетний опыт западных банков. Одни карты дают право на скидку в магазинах, другие на скидку за автоуслуги, а третьи на скидки при заправке топливом автомобиля — перечислять тут можно много.
Получить кредит на бизнес как?
Виды кредитов для юр. лиц
Получении кредита юридическим лицам
Советы начинающим заемщикам: как выбрать кредитную карту
Получить кредитную историю БКИ
Оставить комментарий