Раньше для совершения крупных покупок от бытовой техники и до жилья, вам приходилось копить десятки лет, то сегодняшние тенденции таковы, что население не желает откладывать на завтрашний день мечты о более комфортном существовании. Тем более что можно без особых усилий получить кредитную карту, позволит в короткий срок воплотить свои мечты в жизнь. Данные социологических опросов население стало пользоваться кредитными картами за последние годы чаще, раза в три. Банки сегодня предлагают своим клиентам кредитные карты для людей с разным достатком. Предложения от банков, с различными условиями, весьма разнообразны и рассчитаны на разных клиентов. Вам, как клиенту, важно выбрать наиболее подходящие из них и постараться не ошибиться в вашем выборе.
Начнем, как всегда, с вводных и терминов, т.е. с теории. Мы заблуждаемся, называя свою пластиковую карту, на которую начисляется заработная плата или производятся другие выплаты, кредиткой. Вспомните, что обычно говорит ваша вторая половина, спрашивая ее у вас для похода, к примеру, в магазин? «Дорогой, ну куда ты опять засунул свою кредитку»? Поверьте, мы ошибаемся. Наша пластиковая карта, только внешне похожая на кредитную карту, на самом деле, не имеет с ней больше ни единого сходства. Если на вашу пластиковую карту, которая называется дебетовой, время от времени (фиксировано) зачисляются средства, то по кредитной карточке вы имеете возможность получить деньги почти всегда, и практически везде. Кредитная карточка ограничена лишь лимитом, выше которого «не прыгнешь». Размер лимита карты определяет банк для каждого, отдельно взятого клиента.
Кредитная карта имеет ряд преимуществ. Прежде всего, имея на руках кредитку, есть возможность не ждать, когда накопится определенная сумма, или начислят заработную плату для того, чтобы осуществить желаемую покупку. Кредитка дает уверенность в своих возможностях. Вроде бы, все прекрасно, но не стоит забывать о том, что кредитные деньги – это огромный соблазн. По мнению психологов, наличие свободных денежных средств, в том числе кредитных, может вскружить голову их обладателям. И, как следствие, происходит покупка товара, в котором, в принципе, нет необходимости. Самым неприятным моментом является то, что образуется значительная задолженность перед банком.
Взвесьте все «за» и «против» прежде, чем завести кредитную карту. Если вы действительно нуждаетесь в кредите, вам предстоит сделать выбор из огромного количества предложений, предлагаемых различными банками. Какое из этих предложений наиболее вам подойдет – решать только вам. К примеру, если вам нужна крупная сумма и сразу, то будет предпочтительнее взять потребительский кредит, проценты по которому привлекательнее. Думаю, что суть ясна – в любом случае проконсультируйтесь у специалиста банка о достоинствах или недостатках того, или иного вида кредита. Хорошим подспорьем в изучении данного вопроса является, между прочим, интернет – придите в банк подготовленным!
Итак, вы полны решимости, и вам в ближайшем будущем предстоит выбор кредитной карты. При ее выборе обязательно нужно учесть:
Размер комиссии. Согласно кредитному договору, за выпуск карты, ее обслуживание, а так же обналичивание денег банк взимает комиссию. Чем меньше ее размер – тем выгоднее условия кредита.
Оформление кредитных карт «на местах» (в торговых центрах, магазинах и т.д.) очень удобно, но совершенно не выгодно. Процентная ставка по таким кредитам очень сильно поднята. Не любите переплачивать, не ленитесь и сходите в банк.
Обратите внимание на сервис кредитной карты: поинтересуйтесь численностью и расположением банкоматов Вашего банка, наличием различных бонусов, скидок и партнерских программ.
При заключении кредитного договора обратите внимание на штрафы за просрочку платежей. В некоторых случаях они просто зверские. Не забудьте поинтересоваться за сколько дней осуществляется зачисление денег на Ваш счет, это поможет не попадать в просрочку.
Иностранные деньги.
Вы можете пользоваться кредитной картой за границей? Тогда оформите карту в иностранной валюте, в противном случае комиссия об наличку денег может оказаться весьма высокой. Вы много путешествуете, но и в России без кредитки Вам не обойтись? В этой ситуации проще всего будет оформить две карты.
Рекомендации ЦБ РФ по объему информирования банками клиентов о работе с картами
Центральным банком России подготовлены и направлены в адрес кредитных организаций рекомендации, призванные повысить уровень информированности клиентов, пользующихся их услугами. Банкам рекомендуется предоставлять клиентам полную информацию о платежных услугах, о рисках, которым может быть подвергнут клиент. Банки должны сообщать клиенту условия, связанные с использованием банковской карты и порядок урегулирования, при возникновении конфликтных ситуаций.
ЦБ рекомендует банкам вести более тщательную разъяснительную работу среди своих клиентов. Клиент должен знать, что средства по счету, открытому для работы с кредитной картой, застрахованы системой страхования вкладов. Клиент обязан знать, что не подлежит страхованию часть денежных средств, которые были внесены по предоплаченной карте или по кредитной карте, в которой не используется банковский счет клиента – так гласит закон о страховании вкладов.
Банкам также даны рекомендации о предоставлении клиентам полного перечня услуг, оказываемых банком эмитентом, распространяющим банковские карты, включая дополнительные услуги. Клиент должен иметь представление о размере комиссий за эти услуги, а также о программах лояльности, т.е. мероприятиях, которые проводятся для повышения мотивации владельцев карт, при совершении ими безналичных расчетов.
Клиент должен владеть информацией обо всех местах, где обслуживается кредитная карта, обо всех банкоматах и их численности, об иных устройствах, предназначенных к использованию, при помощи кредитной карты. Клиент должен знать обо всех вариантах, существующих для пополнения банковского счета, которые предусматривают использование кредитных карт и обо всех видах комиссий, взимаемых при этом. Клиент должен иметь понятие о способах разблокировки карты, если по каким-то причинам она оказалась заблокированной. Клиент должен знать обо всех способах связи с банком, включая интернет сайт.
Банки должны сообщать своим клиентам о размерах и сроках взимания с владельцев банковских карт платы за обслуживание банковского счета, связанного с использованием кредитных карт, за ее выдачу и использование.
Держатели банковских карт должны владеть информацией об ответственности сторон в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения договора, который предусматривает совершение операций, при помощи кредитной карты.
Во всех случаях предполагаемого изменения размера комиссии, Центральный банк рекомендует заранее оповещать об этом своих клиентов, являющихся держателями кредитных карт, любым доступным способом, включая рассылку на электронную почту клиента, а также при помощи sms сообщений. Еще при заключении договора банки должны предлагать клиентам услугу оповещения о совершенных по банковской карте операциях, и если эта услуга платная, клиент должен быть уведомлен и об этом, причем до ее подключения.
Клиенты должны быть информированы о сроках исполнения своих обязательств по кредитам (уплата процентов), которые были предоставлены с использованием кредитной карты. Клиенты должны знать об оптимальных сроках, касающихся операций погашения кредита и процентов по кредиту, если используется банковская карта, для предотвращения возможных просрочек по платежам и возникновения задолженности.
В любой доступной форме банк должен информировать клиента о суммах, которые были списаны с банковской карты в тех случаях, когда операция по банковской карте совершалась в валюте, которая отличается от валюты банковского счета. Клиент должен быть в курсе того, что дата совершения какой-либо операции может отличаться от даты отражаемых в банковском счете операций, из-за задержки подтверждающих документов. Причем, если за время задержки изменяется курс валюты, возможно и изменение размера списываемых со счета средств, для тех случаев, когда совершена операция не в той валюте, в которой был открыт банковский счет.
По любым интересующим вопросам клиент имеет право послать в кредитную организацию запрос и получить подробные разъяснения от ее представителей.
Получить кредит на бизнес как?
Виды кредитов для юр. лиц
Получении кредита юридическим лицам
Советы начинающим заемщикам: как выбрать кредитную карту
Получить кредитную историю БКИ
Оставить комментарий