Поручителями чаще всего становятся родственники заемщика, его друзья или коллеги по работе. Обычно критерии банков для кандидатуры совпадают с таковыми для самого заемщика. Обычно это: местная прописка, возраст от 21 до 60 лет и стабильный доход как минимум в течение последних шести месяцев. Некоторые за последнее время — очень многие банки требует предъявить справку о доходах по форме НДФЛ-2. При этом размеры возможных выплат по погашению кредита со стороны поручителя не должны превышать 30% от их месячного дохода.
Поручительство оформляется специальным договором в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Поручитель отвечает по обязательствам наравне с должником своими деньгами и имуществом. Ещё есть моменты, на которые стоит обратить внимание.
По словам генерального директора «Агентства финансовой безопасности» Виталия Едемский, если заемщик (должник) отказывается платить, то погашать кредит за него придется поручителю. «Банки, выдавая крупные суммы на кредит стремятся перестраховаться и требуют предоставления нескольких поручителей. Эта ответственность, как правило, солидарно распределяется между ними. Некоторые случаи банк требует внесения залога при выдаче кредита. Тогда, если заемщик не способен продолжать погашение кредита, сначала реализуется залог, и если его стоимости не достаточно, то потребуются выплаты поручителей».
«Иногда случается, что о такой ответственности за чужие деньги поручители просто не догадываются или относятся к этому достаточно легкомысленно. Банковские работники также могут не заострять на этом пункте договора внимание. В итоге через некоторое время после прекращения поступления выплат по кредиту ничего не подозревающему могут позвонить из банка и известить о долге. Если же поручитель не платит по кредиту, то банк подает иск о взыскании задолженности в суд», – рассказывает юрист компании «Правовой аспект» Игорь Леушин.
«Коллекторы в своей практике также иногда имеют дело с поручителями. Но это редкие случаи, так как прежде чем обратиться к коллекторам и решить вопрос в судебном порядке, банк сначала предпринимает попытки договориться с заемщиком самостоятельно, например, о выплатах оставшейся части кредита в рассрочку», – дополняет Виталий Едемский.
Аналитик ГК » Регион» Сергей Буров считает, что банковское поручительство физических лиц в России становится менее популярным. «Для кредитных организаций оно достаточно обременительное и требует дополнительного времени на проверку людей. В банках, специализирующихся на потребительском кредите, с успехом поручительство заменяют страхование от невыплат или залог. Если кредит, по которому вы выступили поручителем, не погашается в установленные сроки, то формируется отрицательная «кредитная история». Заемщик по этой «кредитной истории» попадает в список банка ненадежных партнеров, которым в получении новых кредитов отказывается. Во многих банках в такой «черный список» одновременно с заемщиком попадают и поручители».
По мнению юристов вправе отказаться нести ответственность тяжелой болезни, получения инвалидности – то есть когда он теряет трудоспособность и не способен обеспечить оплату определенных платежей. В таких случаях он должен сообщать об этом банку.
Кроме того, Гражданский кодекс РФ предполагает следующие законные основания прекращения поручительства:
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указано и не должно быть определено или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Получить кредит на бизнес как?
Виды кредитов для юр. лиц
Получении кредита юридическим лицам
Советы начинающим заемщикам: как выбрать кредитную карту
Получить кредитную историю БКИ
Оставить комментарий