page contents Как составляется закладная по ипотеке?

Как составляется закладная по ипотеке?

В настоящее время существует два подхода к составлению закладной. В большинстве случаев в закладную включаются только сведения, указанные в статье 14 Закона об ипотеке. Однако существует второй подход, согласно которому все сведения необходимо рассматривать в совокупности со всеми положениями данного закона, а также нормами гражданского законодате льства.
Обоснованность данного подхода заключается в том, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца без представления других доказательств существования такого обязательства. Следовательно, закладная должна содержать весь объем положений, выражающих основное обязательство.

При заключении кредитного договора стороны детально регламентируют все правоотношения, связанные с получением и пользованием кредита. Однако при составлении закладной стороны прописывают только общие положения основного обязательства, что в дальнейшем отразится на судьбе исполнения основного обязательства.
Рассмотрим основные спорные моменты при составлении закладной:
1. В закладную необходимо включать все штрафные санкции, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением основного обязательства.
Как уже было рассмотрено ранее, ипотека обеспечивает не только уплату основного долга и процентов за пользование кредитными (заемными) средствами, но также:
• возмещение убытков и/или неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
• процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
• возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
• возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Данные положения также соответствуют подпункту 6 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке, который предусматривает включение в закладную сумму основного обязательства, обеспеченного ипотекой. Если данные положения, которые в большинстве случаев предусмотрены кредитным договором и/или договором об ипотеке, не будут включены в закладную, то будет применяться общий порядок возмещения, что может значительно ухудшить положения сторон.
2. В закладную необходимо включать сроки и порядок частичного и досрочного исполнения основного обязательства.
В большинстве случаев данная информация в закладной просто отсутствует, что затрудняет правовое положение последующих залогодержателей, так как закладная обращается независимо от основного обязательства (например, кредитного договора).
Данное требование соответствует положениям гражданского законодательства. Так, кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 311 ГК РФ).. Кроме того, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа (ст. 315 ГК РФ). Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только тогда, когда возможность исполнить обязательство у 1,0 срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Иными словами, если кредитным договором предусмотрен срок, в течение которого запрещено досрочно погашать кредит, или предусмотрены штрафные санкции, данные положения обязательно должны быть иключены в закладную. Это позволит избежать спора между должником и последующими залогодержателями, который возникнет при досрочном исполнении основного обязательства.

Кроме того, необходимость включения моратория и порядка досрочного исполнения основного обязательства прямо вытекает из подпункта 7 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке. Данная норма предусматривает необходимость указания в закладной срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям — сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга).
Таким образом, положения Закона об ипотеке о содержании закладной необходимо рассматривать исключительно в совокупности с нормами действующего законодательства, которые расширяют понятия как порядка исполнения основного обязательства, так и требований, обеспеченных ипотекой.

СУММА
от 3 000 до 100000 рублей

ПРОЦЕНТ
от 0,5% в день

СРОК

СУММА
от 3000 до 30 000 рублей

ПРОЦЕНТ
от 2% в день

СРОК
от 7 до 15 дней

СУММА
от 1000 до 20000 рублей

ПРОЦЕНТ
от 2% в день

СРОК
от 7 до 30 дней

СУММА
От 200 000 до 90 000 000 руб

ПРОЦЕНТ
От 9.9%

СРОК
От 3 до 72 месяцев

СУММА
от 1 000 до 35 000 рублей

ПРОЦЕНТ
от 5%

СРОК
от 65 до 90 дней

СУММА
До 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ
От 19.9 %

СРОК
Льготный период 55 дней

СУММА
До 300 000 руб.

ПРОЦЕНТ
От 12 %

СРОК
Льготный период 12 месяцев

СУММА
до 500 000 руб.

ПРОЦЕНТ
от 26%

СРОК
Льготный период 50 дней

СУММА
от 10 000 до 1 000 000 млн. рублей

ПРОЦЕНТ
от 10 %

СРОК
Льготный период 101 дней

СУММА
от 30 000 до 500 000 руб.

ПРОЦЕНТ
15,9 – 37,9%

СРОК
Срок от 2 до 5 лет

СУММА
от 76 000 до 500 000 руб

ПРОЦЕНТ
от 15,9%

СРОК
от 1 года до 4 лет

СУММА
до 1 000 000 руб

ПРОЦЕНТ
от 18%

СРОК
от 1 до 5 лет

СУММА
От 300000 до 5 млн. рублей

ПРОЦЕНТ
От 9.5 % годовых

СРОК
24 месяцев

СУММА
До 5 000 000 рублей

ПРОЦЕНТ
От 10,9 % годовых

СРОК
До 7 лет

Похожие статьи


Оставить комментарий